Кредит под залог автомобиля прочно укрепился в линейке банковских розничных продуктов. Я, как репортёр финансового сектора, наблюдаю рост портфеля сегмента почти на треть за прошлый год.
Автомобиль в таком соглашении остаётся у владельца, однако свидетельство о регистрации находится в банке до закрытия обязательств. Специалисты именуют схему «титульным обеспечением».
Формула оценки риска
Риск-менеджер сверяет год выпуска, остаточную стоимость по методике Eurotax, базовую ликвидность на аукционах. Калькулятор LTV (коэффициент loan-to-value) ограничивает выдачу 60–70 % от рыночной цены.
Документы и процедура
Базовый пакет включает паспорт, ПТС, СТС, полис ОСАГО и подтверждение дохода. Заявка отправляется через форму банка, кибер скоринг выдаёт первые цифры за пять минут.
После одобрения автовладелец посещает офис, подписывает договор залога и кредитный контракт, машину осматривает оценщик с фотопротоколом. На борту движется телематическая метка – кредитор страхует себя от перепродажи.
Подводные камни
Комиссия за выдачу, плата за досрочное закрытие и каска могут удвоить эффективную ставку. Запятую в тарифах легко пропустить, поэтому читаю договор под увеличительным стеклом.
Сравнивая условия, я смотрю не на рекламную цифру, а на полный показатель стоимости кредита (ПСК). Главное – периодичность платежей и штрафная сетка за просрочку.
Своевременное погашение возвращает ПТС уже на следующий день, а запись о снятии обременения появляется в реестре в течение пяти рабочих суток. Так завершается кредитный цикл.